Conformité en affiliation crypto : restrictions géographiques, mentions et fraude

Pourquoi la conformité en affiliation crypto est aussi votre affaire

Il est tentant de penser que la conformité relève de l’exchange. La marque détient les licences, rédige les avertissements sur les risques et réalise le KYC de ses utilisateurs. En pratique, le contrat d’affiliationContrat d'affiliation Le contrat qui fixe votre commission, le trafic autorisé, les règles de paiement et les motifs pour lesquels un programme peut retenir un paiement. En savoir plus reporte une large part de la responsabilité sur vous, et la sanction en cas de manquement est généralement une commission impayée ou un compte fermé.

Les conditions que nous avons étudiées sont précises. YouHodler exige que les affiliés conservent des enregistrements des campagnes, du ciblage géographique et des commissions pendant au moins cinq ans et autorisent des audits par la société et les régulateurs. Trezor demande aux affiliés de conserver une trace des contenus promotionnels pendant 12 mois après la fin du contrat et de retirer un contenu sous cinq jours ouvrés sur demande, ou 24 heures en cas d’urgence. PrimeXBT attend que les mots-clés publicitaires litigieux soient retirés dans les 60 minutes suivant la notification. Ce ne sont pas des règles réservées aux grandes entreprises. Elles s’appliquent à un blog tenu par une seule personne comme à un acheteur média.

Ce guide fournit des informations générales, pas des conseils juridiques. Les règles changent, et leur application dépend de l’endroit où vous vivez, de celui où vit votre audience et de ce que vous promouvez. En cas de doute, lisez les pages du régulateur lui-même (liées ci-dessous) et consultez un avocat spécialisé dans les promotions financières.

Pays restreints en affiliation crypto : comment fonctionnent les règles géographiques

Chaque programme crypto a deux couches géographiques. La première est l’endroit où le produit est disponible : si un exchange ne sert pas un pays, les utilisateurs de ce pays ne peuvent pas ouvrir de compte, et vous ne gagnez rien. La seconde est l’endroit où vous pouvez promouvoir et où vous pouvez résider en tant qu’affilié. Ces listes ne sont pas toujours identiques.

| Programme | Exemples de zones géographiquesGEO Le pays d'où provient votre trafic. Les offres, les paiements et les règles juridiques dépendent tous du GEO. En savoir plus restreintes | |---|---| | Bitget | États-Unis, Canada, Singapour, Hong Kong, Japon, France, Allemagne, Autriche et autres | | PrimeXBT | États-Unis, Royaume-Uni, pays de l’EEE, Norvège, Australie, Nouvelle-Zélande et autres | | BingX | États-Unis, Canada, Royaume-Uni, Pays-Bas, Singapour, Chine continentale et autres | | KuCoin | Belgique, Turquie, France, Pays-Bas | | Hyperliquid | États-Unis, Ontario (Canada), territoires sous sanctions |

Certains programmes restreignent les affiliés plutôt que les utilisateurs. Les conditions générales de Nexo indiquent que les affiliés ne doivent pas résider au Royaume-Uni. ChangeNOW n’accepte pas les citoyens ou résidents américains comme affiliés. Bitpanda cite les Pays-Bas comme pays restreint pour les affiliés, et les affiliés résidant en Allemagne peuvent adhérer mais ne peuvent parrainer que des utilisateurs vivant hors d’Allemagne. 3Commas interdit toute publicité dans l’Espace économique européen.

La règle d’or : le trafic issu d’un pays restreint n’est pas payé, et le cibler délibérément peut mettre fin au partenariat. PrimeXBT indique que le trafic issu de juridictions restreintes n’est pas rémunéré. YouHodler interdit le marketing vers des juridictions non autorisées et d’aider les utilisateurs à contourner le géoblocage avec des VPN. Avant de créer du contenu ou d’acheter de la publicité, comparez les pays de votre audience avec la liste du programme. Si 40 % de vos lecteurs sont au Royaume-Uni, un programme qui exclut le Royaume-Uni vaut bien moins que son taux affiché ne le laisse croire. Vous pouvez consulter les régions restreintes de chaque programme sur sa page de test, par exemple la revue du programme d’affiliation Bitget ou la revue de PrimeXBT.

États-Unis : règles de transparence et vide offshore

Les États-Unis n’ont pas de règlement unique du marketing crypto comparable à celui du Royaume-Uni, mais deux éléments structurent le travail d’affilié. D’abord, la disponibilité : la plupart des exchanges de dérivés offshore excluent entièrement les utilisateurs américains, de sorte que les audiences à dominante américaine conviennent mieux à des produits qui servent les États-Unis, comme les portefeuilles matériels et les logiciels fiscaux. Ensuite, la protection des consommateurs : la Federal Trade Commission attend que les recommandations signalent tout lien matériel, ce qui inclut les commissions d’affiliation. Sa FAQ sur les Endorsement Guides est le meilleur point de départ en langage clair.

Les sanctions s’appliquent partout. La plupart des programmes, dont Ledger et Trezor, vérifient les affiliés par rapport aux listes de sanctions, et les programmes de sanctions de l’OFAC du Trésor américain sont la référence vers laquelle renvoient la plupart des conditions.

Royaume-Uni : le régime des promotions financières

Le Royaume-Uni est le grand marché le plus strict pour le marketing crypto. Selon les règles de la Financial Conduct Authority, les cryptoactifs éligibles sont traités comme des investissements restreints destinés au grand public, et une promotion crypto adressée à des consommateurs britanniques doit être communiquée ou approuvée par l’une des rares voies légales. Une promotion en dehors de ces voies enfreint l’article 21 du Financial Services and Markets Act, ce qui constitue une infraction pénale. Le document de politique PS23/6 de la FCA expose le régime, et sa déclaration sur les problèmes courants du marketing crypto énumère les manquements typiques, comme présenter la crypto comme sûre ou facile sans exposer les risques.

Les réseaux sociaux sont explicitement dans le champ. Les orientations de la FCA sur les promotions financières sur les réseaux sociaux (FG24/1) indiquent que la taille de votre audience ne change pas le fait qu’une publication constitue ou non une promotion financière. La FCA a aussi engagé des poursuites contre HTX pour des promotions crypto illégales auprès de consommateurs britanniques.

Pour les affiliés, le résultat pratique est simple : de nombreux programmes refusent le trafic britannique. Nexo, YouHodler, PrimeXBT et BingX excluent tous, sous une forme ou une autre, les utilisateurs ou les affiliés britanniques. Si vous ciblez le Royaume-Uni, ne travaillez qu’avec des programmes qui acceptent explicitement le trafic britannique et fournissent des supports conformes, et ne modifiez pas leurs avertissements sur les risques.

Union européenne : MiCA et règles nationales

Dans l’UE, le règlement sur les marchés de crypto-actifs, ou MiCAMiCA Le règlement européen sur les marchés de cryptoactifs, qui agrée les prestataires crypto et fixe les règles de commercialisation de la crypto dans l'UE. En savoir plus, crée un régime d’agrément unique pour les prestataires de services sur crypto-actifs. Il exige aussi que les communications marketing soient clairement identifiables comme telles et soient loyales, claires et non trompeuses. La page de présentation de MiCA de l’ESMA renvoie au règlement, aux registres et aux orientations, et l’ESMA a recommandé des règles plus strictes pour le marketing d’influence.

Les règles nationales comptent toujours. Les conditions de YouHodler indiquent que les campagnes en Italie doivent respecter les règles de la CONSOB sur la publicité crypto et peuvent nécessiter une notification préalable. Certaines marques ne servent l’UE que par des entités locales agréées : Nexo précise que dans l’EEE, la conservation, le trading et les futures sont assurés par des partenaires agréés, ce qui influe sur ce que les affiliés peuvent promouvoir sur place. À l’autre bout, le programme d’affiliation Bitvavo est conçu pour l’UE, et les utilisateurs parrainés doivent résider dans l’un de ses pays de l’UE/EEE pris en charge.

Autres marchés, en bref

Le Canada figure sur de nombreuses listes de restrictions, dont BingX, Bitget, MEXC et BloFin, et Hyperliquid exclut spécifiquement l’Ontario. Le site de Cryptomus est bloqué au Canada après une sanction du CANAFE, l’agence nationale de renseignement financier. Singapour, Hong Kong, le Japon et la Chine continentale sont fréquemment exclus par les exchanges offshore. L’Inde compte des acteurs locaux comme CoinDCX, qui sert les résidents indiens et paie ses commissions en roupies. Les territoires sous sanctions (Iran, Corée du Nord, Cuba, Syrie et régions ukrainiennes occupées par la Russie, entre autres) sont restreints partout.

Mentions d’affiliation : ce qu’attendent les règles de type FTC

Les règles de transparence de la plupart des marchés suivent la même logique que celles de la FTC. Dites clairement que vous gagnez de l’argent grâce au lien, placez cette mention là où les gens la voient avant de cliquer, et utilisez des mots simples comme « pub », « lien d’affiliation » ou « je touche une commission ». Dans les vidéos, dites-le dans la vidéo, pas seulement dans la description. Une mention enfouie dans le pied de page ou derrière un lien « plus » ne compte pas.

Certains programmes l’inscrivent dans le contrat. ELLIPAL exige que les liens d’affiliation soient étiquetés #ad ou #sponsored avant le clic. Au Royaume-Uni, le régulateur de la publicité attend aussi que les contenus rémunérés, y compris les liens d’affiliation, soient étiquetés comme de la publicité dès le départ. Notre guide sur la création d’un site d’affiliation crypto montre comment mettre en place les mentions et les pages de conformité.

Les risques de la promotion des dérivés crypto

Les futuresFutures Des contrats qui permettent de parier sur le prix d'une crypto, souvent avec effet de levier, sans détenir la crypto. Ils créent un volume élevé et un risque élevé. En savoir plus et autres produits à effet de levier paient les commissions les plus élevées parce qu’ils génèrent le plus de frais. Ils comportent aussi le plus de risques pour votre audience et pour vous. L’effet de levier permet à un trader de perdre tout son dépôt en quelques minutes, et les régulateurs traitent la promotion des dérivés plus sévèrement que celle du trading au comptant. Au Royaume-Uni, les règles actuelles de la FCA interdisent la vente de dérivés crypto aux consommateurs particuliers.

Le KYC pour les affiliés

Attendez-vous à devoir prouver qui vous êtes. Les contrôles KYCKYC Vérification d'identité : les utilisateurs envoient une pièce d'identité (et souvent un selfie) avant de pouvoir trader ou retirer. Beaucoup de commissions crypto ne démarrent qu'après le KYC. En savoir plus (connaissance du client) pour les particuliers et KYBKYB Know your business : la vérification d'entreprise que certains programmes exigent avant de payer les affiliés qui travaillent via une personne morale. En savoir plus (connaissance de l’entreprise) pour les sociétés permettent aux programmes de respecter leurs obligations de lutte contre le blanchiment et de sanctions avant de vous payer.

Les modalités varient. Bitget n’exige pas de KYC pour candidater, mais la vérification d’identité est requise pour l’activation du premier palier et avant de retirer la commission, et annuler la vérification ramène votre taux à 0 % dès le mois suivant. PrimeXBT permet de s’inscrire sans KYC mais exige un KYC ou KYB complet, avec pièce d’identité et justificatif de domicile, avant le statut de partenaire et avant tout paiement. Le programme d’affiliation YouHodler paie sur votre propre portefeuille YouHodler : vous devez donc passer son KYC client. Ledger peut demander une pièce d’identité, un justificatif de domicile et votre statut de TVA, et vous demande de lui adresser une facture. Changelly et Pionex exigent une vérification avant les retraits. Gardez vos documents à portée de main et assurez-vous que le nom de votre compte d’affilié correspond à vos coordonnées de paiement.

Interdictions d’auto-parrainage et autres moyens rapides de perdre sa commission

L’auto-parrainageAuto-parrainage S'inscrire soi-même, ou inscrire des comptes supplémentaires que l'on contrôle, via son propre lien d'affiliation pour toucher une commission. Presque tous les programmes l'interdisent. En savoir plus consiste à s’inscrire ou à trader via son propre lien pour percevoir une commission sur sa propre activité. Presque tous les programmes l’interdisent. Bitget vérifie les parrainages issus de la même adresse IP ou du même appareil ainsi que les comptes multiples. BloFin, KuCoin, MEXC, WEEX, Pionex, Cryptohopper et CoinLedger l’interdisent tous dans leurs conditions. Le wash trading et le trading anormal des utilisateurs parrainés sont également interdits.

Les programmes de produits ont leurs propres variantes. Ledger peut résilier un affilié lorsque cinq commandes ou plus passées via un même lien sont expédiées à la même adresse, et SafePal exclut les commandes de plus de dix produits. Parmi les autres infractions courantes figurent l’enchère sur la marqueEnchère sur la marque Acheter des annonces de recherche sur le nom même d'une marque, par exemple « Bitget login ». La plupart des programmes crypto l'interdisent et peuvent annuler vos commissions. En savoir plus en recherche payante, les domaines et comptes sociaux imitant la marque, et le spam. Lisez les conditions d’affiliation de WEEX pour un bon exemple de liste détaillée : elles interdisent aussi de débaucher les filleuls d’autres affiliés et de solliciter des utilisateurs dans les communautés officielles de WEEX.

Fraude dans les réseaux d’affiliation crypto : signaux d’alerte chez les réseaux et les programmes

La plupart des programmes et réseaux crypto sont légitimes. Quelques-uns ne le sont pas, et la crypto attire plus d’usurpateurs que la plupart des niches. Ces signaux d’alerte doivent vous inciter à vous arrêter et à vérifier avant d’envoyer du trafic.

• Frais à l'avance. Un vrai programme ne fait pas payer l'adhésion. Pionex indique qu'il ne demande jamais de frais ni de mots de passe à ses partenaires.
• Demandes d'identifiants. Aucun responsable n'a besoin de votre mot de passe d'exchange ni des identifiants de vos utilisateurs. WEEX interdit aux affiliés ne serait-ce que de demander les identifiants des utilisateurs.
• Contacts non officiels. Les faux « responsables d'affiliation » sur Telegram sont courants. Vérifiez les contacts via le site officiel de la marque ; Pionex publie une page de vérification pour ses contacts KOL.
• Aucune condition écrite. Si vous ne pouvez pas lire les règles de paiement, le trafic restreint et les clauses de résiliation avant de commencer, partez du principe qu'elles seront interprétées contre vous.
• Des gains issus du recrutement, pas des clients. Les schémas qui paient surtout pour recruter d'autres affiliés sont des structures de marketing multiniveau, pas des programmes d'affiliation.
• Seuils de paiement mouvants et retards répétés. Un retard isolé arrive. Une série de nouvelles conditions à chaque échéance de paiement est un signal d'alerte.

Le problème plus subtil est le shavingShaving Quand un programme ou un réseau sous-déclare discrètement vos conversions pour vous payer moins. Difficile à prouver, mais les SubIDs et les postbacks aident. En savoir plus : sous-déclarer les conversions pour que vous soyez payé pour moins d’utilisateurs que ceux envoyés. Vous ne pouvez pas le prouver à partir d’une seule mauvaise semaine, mais vous pouvez le surveiller. Suivez les clics et les inscriptions de votre côté, comparez les taux d’approbation par source dans le temps et, si possible, faites passer la même offre par deux canaux, par exemple directement et via un réseau CPARéseau CPA Un réseau d'affiliation centré sur des offres à l'action à montant fixe, souvent avec des smartlinks et des paiements fréquents pour les acheteurs média. En savoir plus. Une forte baisse des conversions approuvées sans changement de qualité du trafic mérite une question polie et une demande de données au niveau de la conversion. Notre guide du suivi, des postbacks et des SubID couvre la configuration nécessaire, et la page des réseaux d’affiliation crypto liste les réseaux que nous avons étudiés. Pour connaître la réputation de première main des réseaux et des responsables, les forums et les chats de notre guide des communautés d’affiliation crypto sont souvent la source la plus rapide.